지금 바로 햇살론 대출이 필요하신가요? 그렇다면 잘 들어오셨습니다. 이번 포스팅에서는 2022년 햇살론 15 신청방법, 신청자격에 대해서 알아보려고 합니다.
그런데, 햇살론 대출을 받고자 하시는 분들께서 많이 햇갈려 하시는 것이 바로 햇살론 뒤에 붙은 숫자입니다. 햇살론 15, 햇살론 17 등의 차이가 가장 궁금하실 겁니다. 이 부분은 아래 설명에서 바로 알려드리겠습니다.
햇살론 15 신청방법, 신청자격 (2022년 비대면 Ver.)
햇살론 15란?
햇살론 15는 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 처지에 있는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 받을 수 있게 해주는 정책서민금융상품입니다. 즉, 저신용자의 고금리 사용을 예방하기 위한 상품이 바로 햇살론 15입니다.
햇살론 15는 국민행복기금에서 보증하며, 정부와 서민금융진흥원에서 운영하고 있기 때문에 그 신용도가 매우 높습니다. 특히, 흔히들 말하는 사채보다는 훨씬 낫다고 말씀드릴 수 있겠습니다.
햇살론 15의 장점에 대해서 몇가지 살펴보고 가는 것이 좋을 듯합니다. 아무래도 이 상품을 고려하시는 분들께서 가장 효율적인 대출을 받는 것이 중요하니까요. 아래 박스를 참고해 주세요.
★ 주인장이 보는 햇살론 15의 장점 TOP 5
1. 신용등급, 연소득에 큰 영향을 받지 않는다.
2. 서민금융진흥원 센터에 지원을 요청할 시, 특례보증을 통해 대출한도를 2배 늘릴 수 있다.
3. 성실하게 상환할 시, 1년마다 금리가 인하되는 우대금리 특혜를 받을 수 있다.
4. 햇살론 15 대출상환을 완료한 경우, 횟수제한없이 재신청이 가능하다.
5. 한도 내에서는 상담없이 추가대출 역시 가능하며, 이전보다 부채 상황이 개선된 경우에는 다시 0.5% 금리우대를 적용해 준다.
그런데 여러분, 햇살론 15와 햇살론 17은 사실 같은 상품이라는 사실, 알고 계신가요? 무슨 말씀인가 하실텐데요. 2021년에 개정된 법정 최고금리와 이 사실이 연관이 있습니다.
2021년 7월 7일부터 법정 최고금리가 연 20% 이하로 인하되었습니다. 이에 서민금융진흥원은 최고금리 인하에 따른 금리 하락을 반영하여 햇살론 17의 금리를 17.9%에서 15.9%로 2% 하향하고 그 이름을 햇살론 15로 변경하였습니다.
즉, 햇살론 15와 햇살론 17은 동일한 상품을 금리를 하향하여 재출시한 경우라고 보시면 되겠습니다.
햇살론 15 신청자격, 신청조건
햇살론 15는 최저신용자를 대부업과 불법사금융으로부터 구제하기 위한 최후의 동아줄인만큼, 대출 신청자격이 매우 간단한 편에 속합니다. 지금까지 제가 소개했던 어떤 대출보다도 쉽게 조건 충족이 가능할 것으로 생각됩니다.
햇살론 15 대출 신청자격, 신청조건은 아래와 같습니다. 2가지 조건만 만족하시면, 바로 조건 충족이 가능합니다.
- 개인신용평점이 하위 20% 구간에 해당하는 사람 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 연소득이 4,500만원 이하인 사람. 단, 연소득이 3,500만원 이하인 사람은 신용평점과 상관없이 신청 가능
조금 더 이해하기 쉽게, 예시를 들어 설명해 드리겠습니다. 예를 들어, 서울에 거주하는 A씨는 개인신용평점이 하위 15% 구간에 속하며, 현재 연 소득이 4,000만원 정도 발생하고 있습니다. 이 경우 A씨는 1번과 2번 조건을 모두 충족하여 햇살론 15 대출을 신청할 수 있습니다.
또한, 개인신용평점이 하위 35%에 속하지만, 연소득이 3,000만원인 B씨 역시도 즉시 햇살론 15 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 개인신용평점이 하위 10%에 속하지만 연소득이 5,000만원 정도 발생하는 C씨는 해당 상품을 이용할 수 없습니다.
햇살론 15 대출한도
기본적으로 서민금융진흥원 홈페이지에 명시된 햇살론 15의 대출한도는 700만원입니다. 하지만, 코로나 19의 창궐로 인한 피해 구제를 위해 2021년 한 해 동안에는 최대 대출한도를 2배인 1,400만원으로 늘렸었습니다.
서민금융진흥원에 직접 문의한 결과, 2022년 1월에도 최대 대출한도 1,400만원까지 특례보증을 받을 수 있는 것으로 확인되었습니다. 그러나, 공식적으로 이를 언제까지 보장한다고 밝힌 적은 없어서, 대출을 원하신다면 서두르는 것이 좋겠습니다.
참고로, 햇살론 15를 기존 한도인 700만원까지 대출하는 경우를 일반보증이라고 부르고, 최대한도인 1,400만원까지 대출하는 경우에는 특례보증으로 부른다고 생각하시면 편합니다. 더 자세한 설명이 궁금하시면, 바로 아래의 설명을 참고해 주세요.
★ 햇살론 15 특례보증이란?
햇살론 15 특례보증이란, 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
⑤ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 분
햇살론 15 대출기간, 보증기간
햇살론 15의 대출기간은 3년 또는 5년 중에서 자유롭게 선택할 수 있습니다. 또한 햇살론 15의 경우에는 원리금균등상환방식을 채택하고 있으며, 문의결과 거치기간은 없는 것으로 답변 받았습니다.
상환방식과 거치기간, 그리고 상환방식에 대한 설명은 아래 이자항목에서 예시를 들어 설명하였으니, 참고바랍니다.
햇살론 15 대출 이자 및 금리
서민금융진흥원에서는 햇살론 15의 금리를 연 15.9% 단일금리로 명시하고 있습니다. 대출 상환방식은 원리금균등상환방식을 채택하고 있으며, 말씀드렸듯이 별도의 거치기간은 없습니다.
★ 대출에서 말하는 거치기간이란?
대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이자만 지불하는 기간을 뜻합니다. 햇살론 15에서는 별도의 거치기간이 없기 때문에, 대출을 시작하고 나서는 매달 원금과 이자를 함께 상환하면 됩니다. 자세한 예시는 아래를 참고해 주세요.
햇살론 15는 저신용자의 빠른 회복을 지원하기 위해 특별한 우대금리 제도를 시행하고 있습니다. 바로, 햇살론 15 대출을 받은 뒤, 이를 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 인하시켜 주는 것입니다.
예를 들어, 대출기간을 3년으로 선택하면 1년마다 3%씩 금리를 인하해 주며, 5년을 선택한 경우에는 매년 1.5%씩 금리를 인하해 줍니다. 사실, 매우 큰 혜택이자 특혜라고 볼 수 있는 아주 훌륭한 제도입니다.
구체적인 예시를 들어, 대출 후에 일어나는 상황을 대략적으로 알려드리겠습니다.
우선 A씨는 대출기간 3년에 대출금 700만원을 조건으로 햇살론 15 대출을 승인받았습니다. 거치기간이 없으므로, 바로 원금과 이자를 함께 상환합니다. 한 달에 약 20만원의 원금과 약 10만원의 이자를 상환하면 됩니다. (현재 금리는 15.9%입니다.)
1년 후, 서민금융진흥원에서는 A씨가 매달 성실하게 원금 및 이자를 납부하였다고 인정합니다. 이에, 그는 금리 3% 인하 혜택을 받습니다. 현재 그의 금리는 12.9%입니다. 즉, 그는 매월 약 20만원의 원금을 상환하는 것은 동일하지만, 이자는 약 7만 5,000원만 납부하면 됩니다.
햇살론 15 신청방법, 대출방법
햇살론 15는 일반보증과 특례보증 신청 및 문의처가 다릅니다. 일반보증은 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 가능합니다. 특례보증은 전국 35개 서민금융지원통합센터에서 신청하실 수 있습니다.
가까운 서민금융지원통합센터는 다음 링크에서 찾아보실 수 있습니다.
참고로, 햇살론 15 일반보증의 경우에는 2022년 현재 기준, 일부 시중은행은 모바일 비대면 신청이 가능합니다. 모바일 비대면 신청이 가능한 은행은 다음과 같습니다.
★ 2022년 햇살론 15 비대면 신청 가능 은행
신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행
※ 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 해당 은행 콜센터로 문의해 주시기 바랍니다.
보증 종류에 따라서 알맞게 은행 창구 또는 어플에서 햇살론 15를 신청하셨다면, 우선 신청은 모두 끝났습니다. 이후에 진행되는 대출 과정은 아래와 같습니다.
★ 2022년 햇살론 15 이용절차 (서민금융진흥원)
1. 일반보증 (시중은행)
자격조회 (상담) > 신청접수 > 보증심사 및 승인신청 > 약정체결 및 보증서 발급 > 대출실행
2. 특례보증 (서민금융지원통합센터)
종합상담 > 맞춤대출 연계 > 신청접수 > 정밀심사 및 보증승인 > 접수증 발급 OR 문자 > 대출실행
